Льготные кредиты по программе «1764» доступны представителям малого и среднего бизнеса (МСБ). Эта программа предназначена только для приоритетных отраслей экономики, перечень которых утвержден Правительством. К примеру, для розничной и оптовой торговли, внутреннего туризма, сельского хозяйства, образования, бытовых услуг и т.д. Мера поддержки распространяется на юридических лиц, самозанятых граждан и предпринимателей. Рассказываем, как получить кредит по программе 1764, на каких условиях.

Назначение льготного кредита 1764 для МСП

 

Программа льготного кредитования бизнеса 1764 (утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 N 1764) – это кредит с государственной поддержкой для МСБ. Данная мера реализуется Минэкономразвития в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». Основная цель заключается в поддержке бизнеса из приоритетных отраслей путем предоставления льготных кредитов.

Кто может получить кредит по Постановлению 1764

Программа 1764 разработана для бизнеса, который ведет деятельность в приоритетных отраслях экономики как по основному коду ОКВЭД, так и по дополнительному. Перечень отраслей утвержден в Приложении 2 к Правилам по ПП № 1764. Оформить льготные кредиты могут организации, ИП и самозанятые, работающие в следующих сферах:

• Сельскохозяйственная, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также оказание с/х услуг, в том числе для решения задач импортозамещения в России и повышения оборотов несырьевого экспорта.

• Производство и дальнейшее распределение таких ресурсов как вода, газ, электроэнергия.

• Обрабатывающее производство, в том числе пищевых продуктов; первичная и дальнейшая промышленная переработка с/х продукции, включая для решения задач импортозамещения в России и повышения оборотов несырьевого экспорта.

• Внутренний и въездной туризм в России.

• Услуги по транспортировке и хранению.

• Деятельность в области информации и связи.

• Отрасль здравоохранения.

• Деятельность гостиниц и предприятий общепита.

• Образовательная сфера.

• Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.

• Деятельность в сфере культуры, спорта.

• Бытовые услуги.

• Сфера науки и техники.

• Сдача собственной недвижимости или движимого имущества в аренду, кроме объектов, предоставленных по договорам лизинга. Исключение – участки земли, МКД, жилые дома, квартиры и другие помещения жилого назначения.

Требования к заемщику

Нормативные требования к заемщикам установлены в пункте 10 ПП № 1764. Для получения льготного кредита бизнес должен соответствовать следующим критериям:

• Быть зарегистрированным на территории России и являться субъектом МСП на дату подписания кредитного договора.

• Вести деятельность в приоритетных отраслях из установленного перечня.

• Обладать статусом налогового резидента РФ.

• Не участвовать в процедуре банкротства.

• Не являться участником соглашения о разделе продукции, кредитной организацией, НПФ, страховой организацией (кроме потребительского кооператива), инвестиционным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом (ч. 3 статьи 14 Закона № 209-ФЗ от 24.07.2007).

• Не относиться к субъектам МСП, соответствующим условиям из п. 2.2 ч. 1.1 статьи 4 Закона № 209-ФЗ.

• Не заниматься производством и/или продажей подакцизной продукции, полезных ископаемых, кроме общераспространенных и питьевых минеральных вод – данное требование не распространяется на предприятия общепита и гостиницы.

• Не участвовать в уставном/складочном капитале юрлиц, которые не относятся к МСП, с долей участия свыше 25% и не иметь в качестве участника/акционера юрлицо, которое не относится к МСП, с долей участия в уставном/складочном капитале свыше 25%.

• Не иметь долгов перед бюджетом на сумму свыше 50 000 рублей.

На какой срок и цели можно взять кредит 1764

К примеру, можно взять займ на покупку новых помещений, современного оборудования, реконструкцию производственных мощностей, модернизацию объектов капитального строительства, ремонт основных средств, закупку партии сырья или выдачу работникам заработной платы. В рамках рефинансирования можно погасить старые кредиты, в том числе инвестиционные.

Условия льготного кредитования для бизнеса

Ставки, срок и сумма кредитования различаются в зависимости от цели получения средств и вида бизнеса. Сейчас действуют следующие льготные условия (с учетом положений Постановления № 1764):

1. На развитие бизнеса – микропредприятиям предоставляется до 10 млн рублей сроком не более 3 лет. Процент по договору не превышает ключевую ставку Банка России + до 3,5% годовых. Максимальный размер ставки должен быть: 15,75% годовых – при значении ключевой ставки от 13% годовых; 13,25% годовых – при значении ключевой ставки до 13% годовых.
2. На рефинансирование ранее полученных рублевых кредитов, в том числе предоставленных субъектам МСП в рамках господдержки – размер не ограничен, срок не может превышать первоначальный срок старого кредита. Процент по новому договору не должен быть больше ключевой ставки Банка России + до 2,75% годовых. Максимальный размер ставки должен быть не больше: 15% годовых – если речь о малом бизнесе; 13,5% годовых – при выдаче кредитов для средних предприятий, если ключевая ставка от 13% годовых; 12,25% годовых – если ключевая ставка до 13% годовых.
3. На инвестиционные цели – МСБ может получить средства на покупку, создание основных средств. В том числе это реконструкция, достройка, модернизация, дооборудование, техническое перевооружение фондов, а также разработка проектов и инженерные изыскания. Такой кредит предоставляется в сумме 500 тысяч – 2 млрд рублей на срок до 10 лет. Процент по договору не должен превышать ключевую ставку Банка России + до 2,75% годовых. Максимальный размер процента должен быть не больше: 15% годовых – при выдаче денег малым предприятиям; 13,5% годовых – при кредитовании средних предприятий, если ключевая ставка от 13% годовых, 12,25% годовых - если ключевая ставка до 13% годовых.
4. На пополнение оборотных средств субъектам МСП – кредит предоставляется на сумму 500 тысяч – 500 млн рублей на срок до 3 лет (с непрерывным субсидированием в течение одного года). Процент по договору не должен превышать ключевую ставку Банка России + до 2,75% годовых. Максимальный размер процента должен быть не больше: 15% годовых – при выдаче денег малым предприятиям; 13,5% годовых – при кредитовании средних предприятий, если ключевая ставка от 13% годовых, 12,25% годовых - если ключевая ставка до 13% годовых.

 

Как получить льготные кредиты для МСП по программе 1764

Обращаться за получением кредита 1764 нужно в один из уполномоченных банков. Перечень организаций приведен на сайте https://мойбизнес.рф/banks. Далее приводим инструкцию по оформлению кредита.

 

Как взять льготный кредит по программе 1764 – по шагам:

 

1. Убедитесь, что ваш бизнес относится к одной или нескольким приоритетным отраслям экономики, для которых доступно льготное кредитование.
2. Проверьте, что компания включена в единый реестр МСП на дату оформления договора с банком. Данные приведены на официальном сайте ФНС https://ofd.nalog.ru/. Информация в реестре отображается автоматически на основании поступающих сведений из ЕГРИП, ЕГРЮЛ. Но статус субъекта МСП лучше проверять заранее, до обращения в банк, чтобы не было отказа в кредитовании на льготных условиях.
3. Убедитесь, что бизнес соответствует другим обязательным условиям – к примеру, есть статус налогового резидента РФ, не проводится процедура банкротства, отсутствуют долги перед бюджетом на сумму от 50 тысяч рублей и т.д.
4. Выберите надежный банк из числа участников программы организаций – обращайте внимание на репутацию финансовой организации, рейтинги экспертных агентств, отзывы клиентов, условия обслуживания.
5. Подайте заявку на кредит – удобно, если это можно сделать онлайн, на сайте банка. При заполнении заявки нужно указать название компании, ФИО предпринимателя или самозанятого гражданина, ИНН, контактный телефон и электронную почту.
6. Дождитесь звонка менеджера банка – в разговоре сотрудник подробно объяснит условия кредитования, расскажет о документах, которые необходимы для заключения сделки.
7. Узнайте решение – точного срока рассмотрения заявки нет. Как правило, решение выносится в течение 7 рабочих дней. За это время можно подготовить все документы.
8. Заключите договор – в случае вынесения положительного решения и одобрения заявки нужно обратиться в банк для заключения договора и передачи пакета документов.
9. Получите деньги – льготные займы перечисляются одной суммой на счет, который используется для осуществления деятельности.

Пакет документов для банка

Перечень документов для заключения договора различается в зависимости от организационно-правовой формы бизнеса и требований конкретного банка. Как правило, нужно предоставить:

• Анкету заемщика и заявку на получение средств.

• Паспорт (копия) заемщика и паспорта (копии) учредителей, руководителя бизнеса.

• Правоустанавливающие документы – свидетельства ОГРН (ОГРНИП), ИНН, выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРНИП, устав компании, учредительный договор, решение (протокол) о назначении руководителя, приказы о назначении, справка о постановке физлица на учет в статусе плательщика НПД.

• Финансовые документы – свидетельство о госрегистрации права собственности на помещение или договор его аренды, налоговые декларации, финансовая отчетность за последние периоды.

• Справка из налоговой инспекции о состоянии расчетов с бюджетом или об отсутствии долгов перед бюджетом – берется на дату заключения кредитного договора.

• Перечень основных средств компании, которые передаются в залог, и копии правоустанавливающих документов на имущество.

• Другие документы по необходимости.