Версия для слабовидящих
г. Владимир, пр-т Ленина, 35
г. Владимир, пр-кт Ленина, 35
г. Житомир, пр-кт Ленина, 35
г. Москва, пр-кт Ленина, 35

Использование банковской карты в системе мобильных платежей

1.1. В целях настоящего раздела используются термины, употребляемые в настоящих Условиях, установленные в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК», с учетом дополнения следующих терминов:

Виртуальное представление – электронное изображение Цифровой карты.[1]

Встроенный в приложение - возможность совершать покупку при помощи мобильного приложения у продавцов, предоставляющих платежные услуги в своих приложениях через Систему.

Вход по отпечатку пальца - функцию распознавания отпечатка пальца для удостоверения действий в Системе, включая платежные операции. Функция может быть установлена, изменена или отключена с использованием кода доступа в Мобильное устройство.

Договоры с третьей стороной – Сервис-провайдер, оператор беспроводной связи и любые иные услуги третье стороны или сайты, встроенные в Систему, которые предусматривают собственные условия (включая Условия Сервис-провайдера) и политику конфиденциальности.

Мобильное приложение – установленное на Мобильном устройстве Мобильное приложение, исключительные права на которое принадлежит Сервис-провайдеру, предусматривающее возможность добавления в него Карты для дальнейшего формирования ее цифрового представления, позволяющее хранить данные о Карте/Клиенте и позволяющее оказывать Платежные услуги Клиентам с использованием Карты и ее реквизитов, а также совершать иные действия, предусмотренные возможностями Мобильного приложения.

Мобильное устройство - беспроводное электронное устройство (планшет, смартфон, мобильный телефон и др.), находящееся в личном пользовании Клиента, имеющее подключение к мобильной связи и/или сети Интернет.

Оператор беспроводной связи - означает поставщика услуг Клиента, который обеспечивает телефонное соединение с мобильной сетью для работы Мобильного устройства.

Платежные услуги – услуги Сервис-провайдера, в соответствии с Условиями Сервис-провайдера, по оплате товаров и услуг с использованием Цифровых карт.

Поддерживаемые устройства – устройства, поддерживающие Системы Сервис-провайдера.

Сервис-провайдер – компания[2], поставщик услуг, предоставляющая программное обеспечение, установленное на Мобильном устройстве, с которой Клиент заключил договор о предоставлении Платежных услуг.

Система (система мобильных платежей) - программное обеспечение, предустановленное в Мобильное устройство, исключительные права на которое принадлежат Сервис-провайдеру, представляющее собой приложение для Мобильных устройств, позволяющее оказывать Платежные услуги. Система мобильных платежей совместима с существующими Сервисами бесконтактных платежей, позволяет Клиенту осуществлять платежи оплаты товаров и услуг при помощи Устройств.

Сервис бесконтактных платежей – сервис[3], по которому оплата товара и/или услуги совершается путем близкого поднесения или прикосновения Картой/ Цифровой картой к считывающему платежному терминалу вместо проведения для считывания или вставки Карты в платежный терминал, в том числе технология бесконтактных платежей PayPass/PayWave.

Условия Сервис-провайдера - Лицензионное соглашение на программное обеспечение и другие Дополнительные условия Сервис-провайдера, заключенные между Клиентом и Сервис-провайдером.

Цифровая карта – Карта, которую Клиент выбрал и зарегистрировал для использования в Системе, не является отдельным электронным средством платежа. Цифровая карта хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства. Цифровая карта не имеет материального носителя. Последние четыре цифры, отображаемые в Мобильном приложении, являются цифровым аналогом номера Карты. Срок действия Цифровой карты соответствует сроку действия Карты, цифровым представлением которой она является. Последние четыре цифры номера, и срок действия Цифровой карты такие же, как у Карты, цифровым представлением которой она является. Банк самостоятельно определяет перечень Карт, к которым Клиент может создавать Цифровые карты в Мобильном устройстве.

1.2. Общие условия использования банковской карты в системе мобильных платежей:

1.2.1. Настоящий раздел определяет условия и порядок использование Карт Банка в Системе посредством использования Цифровой карты.

В момент добавления Карты в Мобильное приложение на своем Мобильном устройстве, Клиент подтверждает программным способом, что ознакомился и согласился с настоящими Условиями.

При наличии разночтений между положениями настоящих Условий в отношении Платежных услуг применяются положения настоящих Условий.

1.2.2. Настоящие Условия устанавливают правила доступа и использования Цифровой карты Клиента только в отношениях между Банком и Клиентом. Оператор мобильной связи, Сервис-Провайдер и другие сторонние поставщики услуг или сайты, включенные в систему Платежных услуг, могут устанавливать собственные условия и положения (включая Условия Сервис-провайдера) и политику конфиденциальности (Договоры с третьими лицами), при этом Клиент также должен выполнять условия таких Договоров с третьими лицами при предоставлении им личных сведений, использовании услуг или посещении соответствующих сайтов.

1.2.3. Доступ, использование и обслуживание Цифровой карты зависят от объема программного обеспечения в Мобильном устройстве и особенностей сети оператора беспроводной связи. Банк не является Сервис-провайдером, не предоставляет и/или не обслуживает программное обеспечение в Устройстве, не является оператором услуг по предоставлению беспроводной связи и не контролирует действия поставщиков указанных услуг. Банк не несет ответственности перед Клиентом за любые обстоятельства, не зависящие от Банка, которые могут прервать, создать препятствия или иным образом отразиться на функционировании любой Цифровой карты, включая недоступность услуг Системы или услуг беспроводной связи, коммуникаций, задержек сети, ограничений беспроводного покрытия, сбоев системы или прерывание беспроводной связи.

1.2.4. Использование Цифровой карты предусматривает электронную передачу личной информации через соединение третьей стороны. Поскольку Банк не осуществляет эксплуатацию или контроль таких соединений, Банк не может гарантировать конфиденциальность или безопасность такой передачи данных. В отношении личной или конфиденциальной информации, направляемой Банку или от Банка по сети Интернет с Мобильного устройства Клиента, Банк сохраняет за собой право ограничивать такие соединения, установленными с использованием уровня безопасности передачи или иных стандартов безопасности по усмотрению Банка. Банк может осуществлять коммуникацию путем SMS сообщений или электронных сообщений.

1.2.5. При установлении лимитов и ограничений на совершение операций с использованием Карты (реквизитов Карты) в соответствии с настоящими Условиями, указанные лимиты и ограничения также распространяются на операции с использованием Цифровой карты.

1.2.6. При совершении операций с использованием Цифровой карты изменение Доступного остатка по Карте осуществляется в соответствии с настоящими Условиями.

1.2.7. Информирование об операциях, совершенных с использованием Цифровой карты, осуществляется в соответствии с порядком информирования, об операциях, совершенных по Счету карты, установленных настоящими Условиями.

1.2.8. В случаях, отдельно не обозначенных в настоящем разделе, к Картам/Цифровым картам применяются положения настоящих Условий.

1.3. Использование Цифровой карты в системе мобильных платежей.

1.3.1 Добавление Карты в Систему, оформление Цифровой Карты и осуществление платежей.

Система позволяет создавать Виртуальное представление Карты на Мобильном устройстве Клиента, чтобы Клиент мог осуществлять:

  • бесконтактные платежи по оплате товаров и услуг на бесконтактных терминалах в торгово-сервисных точках;
  • встроенные в приложение или иные цифровые платежи продавцам, подключенных к системе Платежных услуг;
  • платежи по оплате товаров и услуг в сети Интернет на сайтах, которые поддерживают возможность взаимодействия с Системой мобильных платежей. Совершение с использованием Цифровой карты иных платежей не допускается.

Клиент самостоятельно регистрирует Карту в Системе, путем ввода реквизитов Карты в Мобильный терминал, согласно инструкциям Сервис-провайдеров, а также информации, размещенной на официальном сайте Банка. После успешной верификации Карты, Система формирует Цифровую карту и формирует ее Виртуальное представление в Системе.

Для добавления Карты в Мобильное приложение Карта, выпущенная на имя Клиента, должна быть активной и иметь не истекший срок действия. К Карте должна быть подключена услуга «SMS-информирование»[4].

Покупки или другие операции, совершенные при помощи Цифровой карты и Аутентификационных данных Клиента, считаются операциями Клиента.

1.3.2. Документы, составленные с использованием Цифровой карты, могут быть подписаны личной подписью Клиента либо подтверждаться ПИН-кодом к Карте, к которой оформлена Цифровая карта, либо подтверждаться путем прохождения Аутентификации в соответствующем приложении, с использованием которого осуществлено оформление Цифровой карты на Устройстве (подтверждение биометрическими данными с использованием отпечатков пальцев или вводом пароля на Устройстве).

1.3.3. Использование при расчетах с Цифровой картой ПИН-кода либо собственноручной подписи Клиента, а также прохождение Клиентом Аутентификации в соответствующем приложении на Устройстве, с использованием которого осуществлена регистрация Цифровой карты, при проведении операции является подтверждением того, что распоряжение на проведение операции по Счету карты составлено Клиентом[5].

1.3.4. При наличии двух или более Цифровых карт в Мобильном устройстве Клиента при совершении каждой операции Клиент выбирает Цифровую карту, с использованием которой будет совершен платеж в Системе мобильных платежей

1.3.5. Для осуществления покупок, Встроенных в приложение, Клиент выбирает соответствующее Виртуальное представление Цифровой карты в Системе и подтверждает оплату путем ввода Аутентификационных данных.

1.3.6. В целях повышения безопасности платежей в сети Интернет используется услуга 3D Secure, позволяющая аутентифицировать Клиента.

1.4. Просмотр информации и платежей.

Система предоставляет Клиенту доступ к информации по Цифровой карте:

  • статус карты: заблокирована по сроку действия/ в связи с подозрением на мошенничество/в связи с компрометацией Карты или разблокирована;
  • информация об операциях, совершенных с использованием Цифровой карты (дата, сумма операции, наименование продавца/поставщика услуги/сайта в Интернете). В Системе предусмотрена возможность отключения уведомления об операциях покупки по каждой Цифровой карте.

Система не может предоставить информацию по операциям совершенными не с помощью Системы.

1.5. Права и обязанности Клиента при использовании Цифровой карты:

1.5.1 Клиент имеет право добавить одну Карту в Мобильное приложение на нескольких Устройствах, а также на одно Мобильное устройство добавить несколько разных Карт.

Клиент вправе удалить Цифровую карту из Мобильного приложения, согласно инструкциям Сервис-провайдеров или обратиться в Банк для удаления Цифровой карты из Мобильного приложения по телефону службы круглосуточной Клиентской поддержки 8 (800) 200 45 75.

В случае удаления Цифровой карты в соответствии с настоящим пунктом Клиент поручает Банку (без оформления дополнительных документов) продолжать обработку любых неисполненных распоряжений с использованием Цифровой карты, сформированных Клиентом до момента удаления Цифровой карты.

До регистрации Карты в Системе Клиент обязан убедиться, что в Мобильном устройстве зарегистрированы отпечатки пальцев Клиента, что только такие отпечатки пальцев будут учитываться при подтверждении сделок по операциям с использованием Цифровой карты. Если для авторизации в Мобильном устройстве или для Входа по отпечатку пальца, или совершения операций на Мобильном устройстве Клиента зарегистрированы отпечатки пальцев (или Аутентификационные данные) другого лица, они будут считаться отпечатками пальцев Клиента.

1.5.2. Клиент обязан обеспечить хранение своих Аутентификационных данных в недоступном для третьих лиц месте.

1.5.3. В случае компрометации Аутентификационных данных и/или данных Цифровой карты, в случае потери/кражи Мобильного устройства, с использованием которого была оформлена Цифровая карта и/или SIM-карты (на которую приходят SMS-уведомления), и/или утраты, кражи, несанкционированного копирования или незаконного использования логина и/или пароля, и/или наличия подозрений, что они стали известны третьим лицам, а также при обнаружении факта использования Системы без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно[6] уведомить об этом Банк по телефонам службы круглосуточной Клиентской поддержки 8 (800) 200 45 75, либо путем личного посещения Офиса Банка.

Уведомление считается полученным в момент завершения телефонного разговора с оператором службы круглосуточной Клиентской поддержи и/или при личном обращении в Банк, в ходе которого Клиент предоставил всю необходимую информацию для выполнения блокировки Цифровой карты.

1.5.4. В случае не уведомления и/или несвоевременного уведомления Клиентом Банка об утрате Аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Цифровой карты и/или потери/кражи Мобильного устройства, с использованием которого была оформлена Цифровая карта и/или SIM-карты (на которую приходят SMS-уведомления), и/или утраты, кражи, несанкционированного копирования или незаконного использования логина и/или пароля, и/или наличия подозрений, что они стали известны третьим лицам, а также об обнаружении факта использования Системы без согласия Клиента Банк не несет ответственности за возможные убытки Клиента.

1.5.5. Клиент несет ответственность за все операции с Цифровой картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате Аутентификационных данных и/или компрометации реквизитов Цифровой карты, и/или потери/кражи Мобильного устройства, с использованием которого была оформлена Цифровая карта и/или SIM-карты (на которую приходят SMS-уведомления), и/или утраты, кражи, несанкционированного копирования или незаконного использования логина и/или пароля, и/или наличия подозрений, что они стали известны третьим лицам, а также об обнаружении факта использования Системы без согласия Клиента.

1.5.6. Клиент, оформивший Цифровую карту, обязан не передавать Мобильное устройство, с использованием которого была оформлена Цифровая карта, третьим лицам, не разглашать им собственные средства аутентификации на Мобильном устройстве, являющиеся конфиденциальной информацией.

1.5.7. Клиент обязан обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа мобильного устройства), средства аутентификации, встроенные в Мобильное устройство и предлагаемые Сервис-Провайдером, не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на Мобильном устройстве в целях защиты Цифровой карты (Цифровых карт).

1.5.8. Клиент обязуется не использовать Мобильное приложение при подключении к беспроводным сетям общего доступа.

1.5.9. Клиент обязуется не использовать Цифровую карту (Цифровые карты) для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

1.5.10. Клиент обязуется не проводить с использованием Цифровой карты (Цифровых карт) операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

1.6. Договоры с третьими сторонами.

1.6.1. Настоящие Условия применяются только в отношении использования Клиентом Цифровой карты (Цифровых карт). Сервис-провайдер, оператор беспроводной связи и другие сайты или услуги третьей стороны, подключенные к Системе, имеют собственные Договоры с третьими сторонами, при этом Клиент обязан соблюдать их условия при предоставлении указанным лицам личной информации, использовании предоставляемых ими услуг или посещении соответствующих сайтов. Банк не несет ответственности за безопасность, точность, законность, пригодность и другие аспекты содержания, или функционирования продуктов или услуг Сервис-провайдера, или третьей стороны.

1.6.2. Клиент обязан ознакомиться с условиями договоров с третьими сторонами до создания, активирования или использования Цифровой карты в Системе.

1.6.3. Клиент обязан соблюдать Условия Сервис-провайдера.

1.6.4. Банк не несет ответственности, а также не предоставляет поддержку или содействие в отношении любого аппаратного или программного обеспечения третьей стороны, а также ее иных продуктов или услуг (включая Мобильные устройства). В случае возникновения любых вопросов или проблем в связи с использованием продуктов или услуг третьей стороны, Клиент должен обращаться непосредственно к третьей стороне для получения клиентской поддержки и помощи. При возникновении у Клиента вопросов в связи с использованием Системы (за исключением использования Цифровой карты), Клиент должен обращаться непосредственно в службу поддержки Системы.

1.6.5. Клиент должен учитывать, что договоры и иные соглашения с третьими сторонами могут предусматривать платежи, ограничения и запреты, которые могут отражаться на использовании любой Цифровой карты (Цифровых карт), например, использование данных или плата за передачу текстовых сообщений, взимаемая оператором беспроводной связи. Клиент обязуется нести единоличную ответственность за такие платежи и соблюдение всех ограничений или запретов.

1.6.6. Банк не несет ответственности за услуги Системы или другого стороннего поставщика Сервис-провайдера. Таким образом, любая информация, которую собирает Сервис-провайдер при использовании Клиентом Цифровой карты или Системы, регулируется Условиями Сервис-провайдера и Договорами с третьими сторонами, но не регулируется настоящими Условиями.


[1] Информация о добавлении допустимого количества Карт на одном Мобильном устройстве с использованием Мобильного приложения размещена на Сайте Банка

[2] Компания Apple, Apple Inc, компания Google Ireland Limited, АО «Национальная система платежных карт».

[3] Apple Pay, Mir Pay, Google Pay.

[4] Тариф «Стандартный»

[5] Лимит суммы для операции, которую можно совершить с использованием Цифровой карты без ввода ПИН или подписи Держателя на чеке, устанавливается платежной системой, которая обслуживает Цифровую карту.

[6] Но не позднее дня, следующего за днем получения Клиентом от Банка уведомления об операции, которая была совершена без согласия Клиента с использованием Системы.