Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

12.03.2024
7433
11 минут на чтение

С момента признания человека банкротом прекращается начисление штрафов, пеней и других финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Исключение – текущие платежи. Одновременно задолженность перед кредитными организациями признается безнадежной. Можно ли после банкротства взять кредит? Что делать, чтобы банк одобрил заявку? Через сколько можно взять кредит после банкротства? Рассмотрим эти вопросы подробнее.

Что такое банкротство

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица позволяет признать его неплатежеспособным и списать долги по некоторым финансовым обязательствам. К примеру, по налогам, микрозаймам, кредитам, платежам по услугам ЖКХ и т.д. Нельзя списать долги по алиментам, требованиям по возмещению морального вреда, ущерба здоровью и жизни других людей.

 

Объявить себя банкротом можно в судебном порядке или внесудебном. В первом случае сумма долга должна быть не менее 500 тысяч рублей, а просрочка – от 3 месяцев. Для того, чтобы обратиться в МФЦ во внесудебном порядке, должны соблюдаться два условия. Первое – размер долга находится в диапазоне от 25 тысяч до 1 млн рублей. Второе – отсутствие у должника имущества и/или доходов для погашения обязательств. Воспользоваться бесплатной процедурой внесудебного банкротства могут также неработающие пенсионеры и получатели ежемесячных детских пособий.

Последствия признания физлица банкротом

В соответствии с положениями статьи 213.30 Закона № 127-ФЗ от 26.10.2002, признание физического лица банкротом влечет для него определенные последствия и ограничения. Если человек объявлен банкротом, то:

  • Прекращается начисление штрафов, пеней и других санкций.

  • Приостанавливаются исполнительные производства.

  • Перестают звонить коллекторы.

Есть и некоторые ограничения. Гражданин, признанный банкротом, не имеет права:

  • В течение 5 лет брать в банках кредиты, займы без указания на факт своего банкротства.

  • В течение 5 лет повторно подавать заявление о банкротстве.

  • Занимать управляющие должности в обычных организациях в течение 3 лет; в банках – в течение 10 лет; в страховых организациях, УК инвестиционного фонда, НПФ, ПИФ и НПФ или МФО – в течение 5 лет.

  • Регистрироваться в статусе ИП в течение 5 лет, если речь о банкротстве индивидуального предпринимателя.

Важно! Указанные ограничения действуют как для судебного, так и для внесудебного признания физлица банкротом. Аналогичные последствия наступают при банкротстве гражданина, который является поручителем.

Дадут ли кредит после банкротства

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Многие думают, что после банкротства в течение 5 лет брать кредиты нельзя. Но это не так. Закон № 127-ФЗ не содержит подобных запретов, но обязывает заемщика предупреждать банк о своем банкротстве при оформлении кредитов в течение 5 лет. Получается, что человек вправе подавать заявку на общих условиях. А вот одобрят ли ее? При вынесении решения о выдаче денег банк оценивает множество факторов. Это, к примеру, платежеспособность, уровень доходов физического лица, наличие у него официальной постоянной работы. Важное значение имеет и кредитная история, в которой содержится информация о банкротстве. Утаить сведения не получится, а лучше заранее честно сообщить банку о своем статусе банкрота, если с момента его получения прошло менее 5 лет. Сокрытие этого факта приравнивается к мошенничеству.

 

Когда после банкротства прошло больше 5 лет, информировать банк необязательно. Если долги не связаны с кредитами, займами, то и в кредитной истории они отражаться не будут. А значит, шансы на одобрение заявки повышаются.

Трудно ли получить кредит после банкротства

Большинство финансово-кредитных организаций рассматривают банкротов как потенциальных неплательщиков, которые не спешат исполнять свои обязательства по кредитам, допускают просрочки, не соблюдают график погашения платежей. И все-таки отметка в кредитной истории о факте банкротства сама по себе не является приговором, хотя понижает рейтинг физического лица. Это происходит еще и потому, что у банкротов, как правило, отсутствует имущество для залога, а также поручители.

 

Но гораздо хуже, когда человек не пытается исправить ситуацию и не предпринимает никаких действий для погашения своих обязательств. Процедура банкротства – это легальный способ возврата долга. Если заемщик делает все возможное, чтобы урегулировать ситуацию, это, скорее, характеризует его положительно. Поэтому лучше законно списать долги, чем копить их и скрываться от кредиторов.

Когда можно взять кредит после банкротства

Запрета на оформление кредита в банке после банкротства нет. Если нужны деньги, человек может сразу же после завершения процедуры обратиться в финансовую организацию. Документы при этом подаются в общем порядке, по установленному перечню. Будет одобрена заявка или нет – это на усмотрение банка.

При получении отрицательного решения оспорить его не удастся.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица

Есть несколько способов, которые могут помочь в одобрении заявки:

 

1. Наличие стабильного дохода – шансы на выдачу кредита увеличиваются, если у заемщика есть постоянная официальная работа с хорошей зарплатой.
2. Предоставление крупного первоначального взноса – при внесении, к примеру, по ипотеке значительной суммы (до 30-50%) вероятность одобрения повышается даже с плохой кредитной историей.
3. Улучшение кредитной истории – даже испорченную просрочками и сведениями о банкротстве КИ можно улучшить. Для этого нужно постепенно оформить несколько кредитов (кредитных карт) на маленькие суммы и вовремя вносить платежи. В том числе можно получить потребительский кредит и карты рассрочки. Важно без задержек вносить все платежи, не допускать даже малейшей просрочки. Или можно открыть вклад в банке, желательно в том же, где впоследствии планируется оформление кредита.
4. Наличие залога и/или поручителей – шансы на одобрение заявки повышаются, если есть имущество, которое можно предоставить банку в залог, или поручители/созаемщики.
5. Обращение в тот банк, где уже открыт вклад, оформлена зарплатная карта или иные финансовые продукты – не рекомендуется идти за кредитом в банк, через которые ранее были списаны долги по процедуре банкротства.
При оформлении кредита рекомендуется обращаться одновременно не больше, чем в три банка. Лучше действовать последовательно по мере вынесения решений и не пытаться получить займы сразу в нескольких финансовых организациях. Это может негативно повлиять на кредитную историю.

Какой кредит можно взять после банкротства

Подняв свой кредитный рейтинг, вполне реально претендовать на получение новых кредитов. Подавать заявку можно на автокредиты, потребительские займы на любые цели, кредитные карты, ипотеку. Условия выдачи различаются в зависимости от требований финансовой организации. Сумма, срок займа, процентная ставка устанавливаются индивидуально и зависят от уровня платежеспособности клиента, размера его доходов. Наличие официальной работы, высокая зарплата повышают шансы на одобрение. Чем выше доходы, тем лояльнее отношение банка. Предоставление имущества в залог, поручительство третьих лиц также помогают получить выгодные условия кредитования.

 

Если с момента банкротства прошло совсем мало времени, сначала нужно доказать банку свою финансовую состоятельность. Для этого нужно устроиться на постоянную работу, отработать на ней минимум полгода. После чего для улучшения кредитной истории можно взять кредит в банке на небольшую сумму или оформить кредитную карту с кешбэком. Обращаться в МФО за займами не рекомендуется из-за высоких ставок и негативного влияния на КИ. Последнее особенно актуально для регулярных займов «до зарплаты», которые сами по себе свидетельствуют о слабом финансовом положении заемщика.

В случае своевременного погашения и постепенного исправления кредитной истории можно обращаться за более крупным кредитом, к примеру, за ипотекой. При одобрении ипотеки действуют более жесткие требования, которые снижают риски невозврата средств. К примеру, недвижимость по такому кредитному договору остается у банка в залоге. Обременение снимается после полного погашения долга. Если заемщик по различным причинам не сможет вносить платежи, жилье продается и таким образом банк возвращает деньги. Кроме того, при получении ипотеки обычно требуется внести первоначальный взнос. Чем больше его размер, тем платежеспособнее считается клиент.

Как взять кредит после банкротства физического лица

Процедура оформления после банкротства не отличается от обычной. Чтобы взять кредит, нужно действовать так:

 

1. Изучить имеющиеся на рынке предложения банков по кредитованию – обращайте внимание на полную стоимость кредита, срок, сумму, требования к заемщику, льготные условия для отдельных категорий граждан.
2. Подать заявку на кредит – большинство банков позволяют это сделать онлайн, на своем сайте.
3. Дождаться решения – срок рассмотрения заявки зависит от вида кредита и требований банка. Если нужен потребительский займ на небольшую сумму или кредитная карта, решение выносят за 1-2 рабочих дня. При получении ипотеки срок рассмотрения может варьироваться от 2-3 рабочих дней до нескольких недель.
4. Подготовить документы – перечень документов может различаться в зависимости от требований банка и вида займа.
5. Заключить договор с банком – в случае вынесения положительного решения в согласованную дату нужно подъехать в офис финансовой организации, чтобы предоставить документы и заключить сделку.
6. Получить деньги – как правило, деньги переводят на счет или карту, или выдают наличными.
Оцените статью

Пресс-служба

Отделения

Головной офис
Владимир, пр-т Ленина, 35
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» «Центральный»
Владимир, пр-т Ленина, 35
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» «Восток»
Владимир, ул. Егорова, 8Б
АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» Рынок «ФЛОРА» г. Владимир
Владимир, ул. Мещерская, 4