Что такое СБП в банке

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, позволяющий переводить деньги с банковской карты или счета по номеру мобильного телефона – моментально и без комиссии. Оператором сервиса является Центральный банк России.

Деньги можно переводить между банками-участниками системы: сейчас в ней 208 банков, и этот список постоянно пополняется. Полный перечень кредитных организаций, подключенных к системе, можно найти на ее официальном сайте.

О том, как работает СБП, как подключить сервис (а когда этого делать не придется), и почему его использование – это удобно, расскажем ниже.

Как работает СБП

Чтобы перевести деньги, используя возможности СПБ, нужно:

Чем СБП отличается от других видов переводов

Перевод денег через СБП – самый быстрый и удобный способ осуществления взаиморасчетов между банковскими клиентами. Пользователю не нужно вручную вписывать реквизиты счета стороны-получателя – достаточно указать номер его мобильного. Иметь российское гражданство или статус налогового резидента для осуществления переводов не требуется – понадобится только сим-карта российского оператора связи.

Сколько можно переводить по СБП без комиссии

Совершенно бесплатно – то есть без каких-либо комиссий – получится перевести до 100 000 рублей в месяц. При переводах свыше указанной суммы банк может взимать комиссию. Размер комиссии ограничен – удержать могут не более 0,5% от переведенной суммы (всего – не более 1 500 рублей). Банк вправе уменьшить размер комиссии – а вот увеличить его он не может: это нарушит правила, установленные Центробанком.

Лимиты переводов по СБП

Центробанк ограничивает максимальный размер одного перевода – он не может быть больше 1 000 000 рублей. Банки могут самостоятельно изменять этот лимит в сторону уменьшения, руководствуясь собственной внутренней политикой управления рисками. Многие банки устанавливают не только разовый, но и суточный, и месячный лимиты. Узнать об ограничениях, действующих в определенном банке, можно в офисе кредитной организации, на ее официальном сайте или в мобильном приложении.

Как подключить СБП

В большинстве банков специально подключать СБП не нужно – например, для клиентов ВладбизнесБанк опция действует по умолчанию. Пользователю стороннего банка достаточно ввести номер телефона и сумму средств, подлежащих переводу – деньги будут перечислены сразу же после формирования запроса.

В тех банках, которые не подключают своих клиентов к СБП автоматически, пользователю придется настроить доступ к сервису самостоятельно. Это можно сделать через мобильное приложение банка – порядок действий будет отличаться в зависимости от интерфейса, поэтому универсальную инструкцию по подключению создать не получится. Если у пользователя возникнут сложности с подключением, задать вопрос о том, как настроить СБП, и получить консультацию можно в чате – такая возможность есть в мобильных приложениях большинства банков.

В случае необходимости доступ к сервису можно отключить – так же, через мобильное приложение. Вопрос о том, как отключить СБП в определенном банке можно задать оператору в чате – он расскажет, что нужно делать.

Как пользоваться СБП

Сервис СБП предоставляет пользователям возможность:

• перевода денег по номеру мобильного телефона;

• запроса денег у другого участника системы.

Чтобы перевести, нужно:

Деньги будут списаны сразу же после создания заявки на перевод – в этот же момент счет получателя будет пополнен.

Чтобы запросить деньги из другого банка, нужно:

На телефон человека, со счета которого будут списаны деньги, придет уведомление об отправленном запросе – он сможет подтвердить или отклонить его, нажав на соответствующую кнопку.

Почему платеж через СБП не доходит до получателя

Бывает так, что деньги, несмотря на то, что пользователь все сделал правильно, до получателя не доходят. Причина проблемы может заключаться в следующем:

• получатель не подключил доступ к системе (если его банк не предоставляет его автоматически);

• банк получателя не подключен к СБП.

В первом случае можно связаться с получателем и попросить его подключить СБП вручную. Решить вторую проблему получится только заменой банка – если у получателя есть счет в кредитной организации, которая является участником системы, отправить деньги можно на него.

Если перевод был совершен, а деньги – списаны со счета отправителя, но получателю не доставлены, отправителю нужно обратиться в свой банк. Это можно сделать в мобильном приложении (или личном кабинете на сайте банка) или в любом отделении кредитной организации.

Можно ли отозвать ошибочный перевод

Отозвать ошибочный перевод, отправленный через СБП, нельзя. Поэтому очень важно проверять правильность номера телефона, введенного при создании перевода, а также имя и отчество лица, которому будут переведены деньги.

СБП для бизнеса: что это такое

Использовать возможности СБП могут не только физические лица – компании, работающие в статусе юридических лиц, также могут принимать платежи с его помощью. Расскажем, как оплатить покупку через СБП.

Чтобы расплатиться за товары или услуги через СБП, покупателю нужно отсканировать QR-код, предлагаемый продавцом. Сделать это можно с помощью камеры смартфона (для новых устройств) или специального приложения-сканера штрих-кодов (для тех устройств, камера которых не обладает функцией автоматического сканирования). Еще можно воспользоваться сканером, встроенным в мобильное приложение банка.

Оплата через СБП может осуществляться двумя способами:

• с использованием статического QR-кода – такой код не обновляется и действует бессрочно;

• с использованием динамического QR-кода – такой код действует в течение определенного времени, установленного продавцом (от 5 минут до 90 дней).

• реквизиты банковского счета, на который будут переведены деньги;

• назначение платежа;

• сумма платежа.

Комиссия за оплату покупки через СБП

Переводы через СБП для покупателя осуществляются без комиссии – причем лимиты, которые действуют при переводах между физическими лицами, в этом случае не применяются. Продавец же заплатит комиссию – не более 0,7% от суммы платежа. Прием платежей через СБП выгоднее классического эквайринга, размер комиссии по которому составляет 1,5-2,5% от суммы платежа (3,5-5% – для платежей в интернет-магазинах).

Как вернуть деньги, отправленные продавцу через СБП

Если нужно вернуть деньги, отправленные через СБП (например, в случае отмены покупки и возврата товара), продавец должен провести обратный платеж, направив средства покупателю через тот же сервис. Для этого понадобится чек, выданный покупателю после оплаты покупки. В нем указан номер телефона, с помощью которого была осуществлена оплата, а также номер проведенной операции. С использованием этих реквизитов продавец сможет совершить операцию возврата – деньги мгновенно окажутся на счете покупателя.

Что такое СБПэй

СБПэй – это мобильное приложение, позволяющее пользователям оплачивать покупки бесконтактным способом с использованием технологии NFC. В отличие от Pay-приложений, использующих для оплаты данные банковской карты, СБПэй совершает платежи с банковского счета клиента – это значит, что использовать его можно даже в том случае, если карта к счету не выпускалась.

Скачать программу можно в любом магазине приложений – блокировка его не коснулась (в отличии от приложений банков, попавших под западные санкции).

Преимущества СБП

СБП – это удобно, потому что:

• деньги переводятся мгновенно – в отличие от обычных межбанковских переводов, которые могут идти до 5 рабочих дней;

• комиссия является минимальной или вообще отсутствует;

• неважно, к какой платежной системе подключен получатель – деньги придут как на карту системы «МИР», так и на карту VISA или MasterCard;

• перевести деньги можно в любой банк, подключенный к сервису СБП – на сегодняшний момент его участниками являются более 200 кредитных организаций;

• не нужно вручную вводить реквизиты для перевода – достаточно указать номер телефона получателя и наименование банка, в котором у него открыт счет: вероятность ошибки при вводе данных сводится к минимуму.

Недостатки СБП

• если номер мобильного телефона, по которому осуществляется перевод, получателю больше не принадлежит, деньги могут уйти неизвестному человеку – вернуть их будет крайне сложно;

• некоторые банки не показывают информацию о том, кто перевел средства – получатель может просто не узнать, кто с ним расплатился;

• отозвать ошибочный перевод через банк не получится – чтобы вернуть деньги, придется самостоятельно связываться с получателем и просить его перечислить средства обратно;

• используя только номер телефона, можно узнать, имя и отчество человека, а также то, в каких банках у него открыты счета – этим могут воспользоваться мошенники, поэтому участникам СБП стоит быть бдительными: впрочем, верить звонящим «сотрудникам банков» не стоит в любом случае.

Система быстрых платежей – это удобный способ перевода денег как внутри одного банка, так и между разными банками. Деньги поступают на счет мгновенно – в отличие от обычных межбанковских переводов, которые могут идти до 5 рабочих дней. Большинство банков подключают доступ к СБП автоматически; если банк этого не сделал, пользователь может включить опцию самостоятельно, воспользовавшись мобильным приложением. СБП можно использовать не только для переводов между физическими лицами, но и при оплате покупок в магазинах (в том числе и через интернет).