Как бизнесу принимать платежи по QR-коду через СБП
В 2019 году появилась Система быстрых платежей, благодаря которой люди смогли легко переводить денежные средства друг другу по номеру телефона. В 2022 стало возможным с такой же легкостью оплатить товар или услуги бизнеса, просто отсканировав QR-код. В статье мы расскажем, как СБП меняет работу компаний и ускоряет расчеты с покупателями.
Как работает СБП
Система быстрых платежей – это сервис Банка России, в котором происходит мгновенный перевод денежных средств с одного счета на другой в круглосуточном режиме и без выходных. Для совершения операции достаточно зайти в приложение банка и указать номер мобильного телефона получателя.
Юридические лица работают через СБП другим способом. С помощью специального сервиса или программного обеспечения компания генерирует QR-код. Его графическое изображение можно разместить в любом доступном для клиента месте: на сайте, в мобильном приложении, письме из рассылки, на витрине, чеке или лобовом стекле автомобиля – где угодно. Покупатель отсканирует QR-код телефоном и оплатит товары или услуги мгновенно без комиссии. Сумма одной операции не превышает 600 тыс. рублей (с 01.05.2022 – планируется увеличить лимит до 1 млн рублей).
Как сделать QR-код для оплаты
Для этого необходимо подать заявку в банк и заключить договор. Порядок взаимодействия следующий:
-
1. Оставляете заявку на сайте;
-
2. С вами свяжется представитель банка, чтобы заключить договор и открыть расчетный счет при необходимости, а также предоставить доступ к специальному сервису;
-
3. Вы генерируете QR-код, который можно распечатать, отправить по почте или показать клиенту на любом экране.
Компания может выбрать из двух вариантов: статический или динамический QR-код.
Статический удобен тем, что он генерируется всего один раз и действует бессрочно. Его можно сразу распечатать и разместить на любом носителе в виде графического изображения или ссылки. Клиент сканирует QR-код, указывает сумму и производит мгновенную оплату. Все, что требуется от кассира – пробить фискальный чек с пометкой о безналичном платеже.
Динамический понадобится для идентификации продаж. Под каждый заказ сформируется уникальный графический код с суммой и наименованием товара. Клиент отсканирует его и сразу оплатит покупку. Для создания динамического QR-кода может потребоваться интеграция с кассой.
Как принимать платежи по QR-коду
Вам не потребуется специальное оборудование, а покупателю понадобится только смартфон с интернетом и приложение банка-участника с функцией оплаты через СБП. В качестве альтернативы можно использовать мобильное приложение СБПэй, куда загружаются данные карты. Платеж со стороны клиента происходит достаточно быстро:
-
1. Покупатель сканирует QR-код с помощью камеры смартфона или через приложение банка;
-
2. Открывается приложение банка для перевода денег, где покупатель указывает/проверяет сумму и подтверждает платеж;
-
3. Денежные средства почти мгновенно зачисляются продавцу.
В СБП есть опция подтверждения платежа. Как только оплата поступает на расчетный счет, компания получает уведомление тем способом, который указан в договоре: смс, уведомление в CRM, на кассе или в интернет-банке. При необходимости можно вернуть часть или полный платеж покупателю – это происходит моментально и тем способом, который доступен в обслуживающей кредитной организации.
Оплату за товары и услуги с помощью QR-кодов относят к безналичным расчетам, поэтому продавец обязан предоставить покупателю кассовый чек. Однако это требуется далеко не во всех случаях – правила применения контрольно-кассовой техники оговорены в ст. 2 закона №54-ФЗ. Например, QR-код без чека могут использовать самозанятые, продавцы на розничных рынках, ярмарках, в киосках с мороженым, при разносной торговле, ремонте обуви и прочих видах деятельности.
Сколько стоит сервис по приему платежей в СБП
Для клиента сервис расчетов по СБП является бесплатным. Кроме того, компании могут предложить особые скидки и программы лояльности при использовании такого способа оплаты.
Для продавца до 01.07.2022 года сервис также является бесплатным, а в дальнейшем комиссия бизнеса будет зависеть от вида деятельности и составит:
-
не более 0,4% при расчетах за товары повседневного спроса;
-
не более 0,7% во всех остальных случаях.
Это гораздо выгоднее и проще, чем при эквайринге или любом другом способе безналичных расчетов, и платежи с использованием СБП могут их полностью заменить. Однако крупному бизнесу лучше подключить оплату по QR-коду и классический эквайринг. Так возможно охватить большее количество покупателей – каждый выберет наиболее удобный для себя способ рассчитаться за покупку.
Каким компаниям подойдёт оплата по QR-коду
Новый сервис подходит любому бизнесу:
-
Если вы работаете офлайн, то можете разместить QR-код на любом носителе в магазине, у кассира или курьера. Это экономит время обслуживания, уменьшаются очереди;
-
Если вы продаете онлайн на сайте, в мобильном приложении, через рассылки – то можно разместить графический код и ссылку, чтобы клиент не тратил время на ввод данных карты, а быстро оплачивал через СБП.
Самозанятые, маленькие торговые точки, мастерские по ремонту, благотворительные организации за счет оплаты по Системе быстрых платежей могут сэкономить на установке эквайринга, который в несколько раз дороже, и не рассылать реквизиты счета, в которых можно допустить ошибку. Это отличный способ легально вести бизнес и принимать оплату именно на расчетный счет.
Кафе, развлекательные, сервисные центры и другие крупные точки сферы услуг снизят количество очередей и время ожидания терминала, увеличат скорость обслуживания, ведь QR-код можно распечатать прямо на предварительном чеке к заказу.
Крупные магазины и большие компании могут разгрузить часть торгового процесса и принимать оплату по QR-коду за определенный сегмент товара. Например, продавать таким образом недорогие вещи с полки распродажи или какие-то простые товары, не требующие дополнительного контроля на кассе, а также принимать фиксированную оплату парковки, доставки, хранения.