Как сохранить деньги

05.11.2021
1044
11 минут на чтение

Периоды коронавирусных ограничений повлияли на многих людей: кто-то потерял работу, у кого-то снизились доходы. Увы, сохранить прежний привычный образ жизни смогли не все. Особенно часто стал звучать вопрос: как сохранить и приумножить деньги в кризис. Мы подобрали несколько рекомендаций, которые помогут вам сориентироваться в мире надежных финансовых инструментов.

Как сохранить деньги

Как грамотно сохранить деньги от инфляции

Вопрос сохранения капитала в нашей статье предполагает консервативную стратегию поведения для тех, кто не готов терять часть сбережений. Мы не рассматриваем финансовые инструменты с высокой доходностью и большими рисками. Это тема для другого материала.

Как сохранить деньги

Как приумножить свои деньги – пять эффективных способов

Чем сложнее экономическая и политическая обстановка, выше волатильность, тем важнее вопрос: как сохранить накопления. И не просто сберечь деньги, но и приумножить их. На первый взгляд существует огромное количество возможностей, но у каждой есть как достоинства, так и недостатки.

Во всех случаях постарайтесь учитывать следующие факторы:

  • Сумма и цель накоплений – понятно, что способы приумножения будут кардинально различаться для человека с планами в несколько тысяч долларов и десятками миллионов. Одни будут готовы рискнуть частью капитала ради высоких доходов, другим так рисковать нельзя. Помимо этого, некоторые виды активов продаются только лотами, на которые потребуются значительные средства.

  • Период размещения вложений – если планируется вложить деньги на короткий период, подойдут одни инструменты; на долгосрочный – другие. Как правило, размещение на длительное время априори должно принести больше доходов, но для минимизации возможных рисков нужно регулярно пересматривать стратегию инвестирования, вносить корректировки.

  • Территория размещения – онлайн-операции позволяют разместить средства где угодно, но нужно быть готовым к тому, чтобы обосновать источники происхождения капитала и задекларировать доходы.

  • Риски сохранения капитала – вывод о том, насколько они существенны для вас, скорее субъективны. Чтобы сделать верную персональную оценку, учитывайте все факторы – состояние экономики в мире, стране, отрасли; основную валюту для сбережений; возможность корректировки размещений; размер доходности; цель. Надежные проекты обычно приносят низкую прибыль, не требуют участия владельца и частого пересмотра стратегии.

Нет универсальных и идеальных решений в вопросе сохранения капитала. Задача в том, чтобы найти такой вариант размещения резервов, который позволит вам сберечь средства, как минимум не потерять на инфляции, как максимум – приумножить состояние. Давайте рассмотрим конкретные инструменты.

Банковский вклад

Это классический, традиционный способ приумножения капитала с относительно небольшой доходностью. Процент, предлагаемый банками, прежде всего, зависит от размера ключевой ставки, которую устанавливает Банк России. В настоящее время наблюдается рост этого показателя. А значит, банки также повышают предложения по своим вкладам. Получить прибыль при размещении средств на депозите можно, но ее сумма только покроет уровень инфляции. В результате вы «выйдете в ноль», то есть сможете сохранить деньги, но не сильно заработать на этом. Чтобы риск размещения средств во вкладах был минимальным, рекомендуется:

  • Уточнить, включен ли выбранный банк в реестр-участников ССВ (система обязательного страхования вкладов).

  • Открывать в одном банке вклад на сумму до 1,4 млн. руб. – именно такой размер покрывается страховкой.

  • Выбирать надежный, платежеспособный банк со средним размером процентной ставки. Слишком высокий процент по вкладу должен насторожить.

  • Проверять, как начисляются и выплачиваются проценты. Выгоднее размещать деньги на долгосрочный период с выплатой процентов в конце срока.

Как сохранить деньги

Валютная диверсификация

Чаще всего россияне хранят сбережения в российских рублях. Но курс отечественной валюты постоянно падает, следовательно, накопления будут постепенно обесцениваться. Если говорить о том, как приумножить деньги в банке, стоит рассмотреть вопрос покупки валюты с ее диверсификацией. Это преимущественно долгосрочный способ инвестиций с отдачей на более-менее значимых суммах.

Данный метод заключается во вложении средств в разные виды иностранной валюты – к примеру, с разделением капитала между долларами, евро и швейцарскими франками. С точки зрения инвестиций интересны вложения в британский фунт, китайский юань. Такой способ помогает снизить риски убытков в случае ослабления какой-то из выбранных валют. Будет падать одна валюта, рост стоимости других компенсирует потери. Все валюты одновременно не падают.

Где хранить валюту:

  • Наличные средства – минус в том, что инфляция «съедает» часть сбережений. Также не гарантируется сохранность средств «под матрасом». Хранить валюту дома можно, но только для создания «подушки безопасности».

  • Вклады в банках – минимальные риски потери средств, особенно при размещении на мультивалютных депозитах.

  • Валюта на российской бирже – сделки проводятся по биржевому курсу, который будет выгоднее, чем в обменных пунктах, но проценты на остаток не начисляются.

Пропорцию распределения можно менять. Мы рекомендуем равномерно разделять средства между твердыми видами валюты (hard currencies), принадлежащими странам с низким уровнем инфляции и большим золотовалютным резервом. Оптимальной считается трехвалютная корзина, в которой 40 % приходится на доллары, по 30 % – на евро и рубли. Такой портфель состоит из самых ходовых валют, что существенно понижает риски потери сбережений, максимально помогает сберечь деньги от валютных рисков и таким образом сохранить и приумножить накопления.

Кроме того, за валюту можно купить акции иностранных компаний, еврооблигации, ETF на российской бирже и иностранной. Как сформировать инвестиционный портфель, вы решаете самостоятельно с учетом того, на какой период вкладываются средства, рассматриваются риски или нет. Для надежных вложений на 2-3 года рекомендуются вклады, фонды еврооблигаций или ликвидные еврооблигации с подходящим вам, краткосрочным сроком погашения.

Как сохранить деньги

Выгодная онлайн-конвертация иностранной валюты

С необходимостью конвертации валюты периодически сталкивается каждый, но далеко не все на этом зарабатывают. Обмен одной валюты на другую по выгодному курсу – один из способов не только экономии, но и приумножения капитала. Если вы часто совершаете подобные операции, то гораздо выгоднее это делать онлайн через специальный сервис в интернет-банке или мобильном приложении банка.

В чем преимущества обмена валюты онлайн:

  • Экономия транспортных расходов – не нужно ездить в банк

  • Экономия времени – не нужно ожидать в очередях

  • Экономия денег – курсы валют онлайн бывают выгоднее курсов в обменных пунктах

  • Отсутствие рисков – обмен не зависит от количества наличной валюты в кассе, качества ваших купюр и изменения курса, пока вы ждете своей очереди

  • Возможность открывать необходимые валютные счета онлайн

  • Доступность услуги 24/7

Сервис онлайн-конвертации – это обменный пункт в вашем кармане, который позволяет оперативно следить за курсами валют и своевременно совершить выгодный обмен, чтобы приумножить денежные средства.

Чтобы подключиться к сервису, как правило, необходимо стать клиентом банка, подключить мобильное приложение и открыть валютные счета.

Как сохранить деньги

Надежные ценные бумаги

Прежде всего, речь об акциях и облигациях. Это одни из самых традиционных и надежных мировых инструментов получения прибыли. Формируя портфель, ориентируйтесь на ликвидные ценные бумаги надежных эмитентов, легко торгуемые на бирже. Тогда вы сможете в любой момент продать активы и еще заработать на этом.

В чем разница между акциями и облигациями?

  • Облигации – менее переменчивы в цене, следовательно, менее прибыльны и имеют фиксированный доход. Но даже самые надежные из них могут потерять часть стоимости при кризисе или в момент пересмотра ставок центральными банками. Продать облигации можно в любой момент, дожидаться окончания срока не обязательно, но сделка пройдет по рыночной цене.

  • Акции – позволяют заработать с помощью дивидендов или за счет торговли. Чтобы снизить риски, здесь также рекомендуется учитывать принцип диверсификации – вкладывайтесь в акции не одной компании, а нескольких в разных отраслях экономики.

Как сохранить деньги

Золото и иные драгметаллы

Не рассматривая хранение «в сундуках», можно открыть обезличенный металлический счет, сумма на котором привязывается к стоимости выбранного драгоценного металла. Это золото, серебро, палладий или платина. Драгоценным металлам свойственна высокая волатильность – их стоимость с годами растет «в разы», но может и падать. Плюс в том, что при открытии счета не нужно заботиться о сохранности и поверке качества слитков и можно в любой момент продать металл.


Оцените статью

Пресс-служба