По российскому законодательству предприниматели не обязаны открывать счет в банке. Принимать оплату от покупателей можно и наличными, а перечислять налоги по квитанциям. Но отсутствие реквизитов может затруднить работу вплоть до блокировки платежей, поступающих на личные реквизиты. Нужен ли ИП банковский счет, как его открыть, сколько стоит обслуживание, как положить деньги на расчетный счет ИП – разбираемся далее.

Для чего ИП нужен расчетный счет

Развивать бизнес, используя только наличные операции, у предпринимателя вряд ли получится. Придется соблюдать ограничения по лимиту наличных сделок (не более 100 000 рублей по одному договору); участию в тендерах, госзакупках; настройке эквайринга; оформлению кредитов и лизингов. Расчетный счет пригодится для следующих целей:

• Прозрачного учета полученных доходов, расходов

• Оплаты налогов, взносов, других бюджетных платежей

• Заключения крупных сделок с контрагентами – от 100 000 рублей

• Безопасного хранения денег – средства ИП попадают под систему страхования вкладов

• Установки терминалов для расчетов с покупателями

• Участия в тендерах, госзакупках

• Доступа к оформлению субсидий, грантов

Кроме того, Центробанк запрещает использовать личные счета физлица в предпринимательских целях. Если ИП начнет принимать оплату от клиентов на свою личную карточку или счет, его могут в любой момент заблокировать. Или ИФНС может расценить личные поступления как выручку и начислить к уплате налог на доход от коммерческой деятельности.

Как открыть счет ИП

Расчетный счет предприниматель может открыть в любом месте независимо от адреса регистрации. Уведомлять ИФНС не нужно. При выборе банка учитывайте следующие критерии:

• Стоимость РКО – уточняйте, сколько стоит открытие, а также дальнейшее ежемесячное обслуживание. Какая установлена комиссия за пополнение/снятие наличности, за внутри-, межбанковские, удаленные и бумажные переводы, сколько предлагается бесплатных платежей и т.д. Зачастую минимальные тарифы оказываются не столь выгодными через пару месяцев, когда истекает льготный период. Смотрите в совокупности, во сколько обойдется обслуживание с учетом всех скрытых комиссий.

• Наличие интернет-банкинга – эта функция позволяет работать дистанционно. Не придется возить в банк каждую платежку, звонить операционистам, чтобы узнать про поступления. Все операции можно совершить через интернет. Некоторые банки разработали специальные приложения – мобильные версии онлайн-банка, позволяющие выполнять ряд функций через планшет или смартфон.

• Удаленность от места ведения бизнеса – если вы все-таки планируете регулярно посещать банк, к примеру, чтобы забирать выписки, сдавать наличные, ищите отделения в шаговой доступности.

• Режим работы – чем длительнее операционный день, тем удобнее. Поскольку все операции, в том числе и электронные, проводятся только в часы работы учреждения.

• Дополнительные услуги – на стоимость обслуживания влияют дополнительные опции тарифного плана: смс-оповещения, бизнес-карты, ДБО, онлайн-бухгалтерия, бонусы/подарки для клиентов от партнеров.

Документы для открытия расчетного счета ИП

В разных банках свои требования к перечню. Общий список для ИП такой:

• Заявление на открытие по форме банка

• Свидетельство о регистрации физлица в статусе ИП (ОГРНИП) или лист записи из ЕГРИП

• Свидетельство о присвоении гражданину ИНН

• Уведомление Росстата о присвоении статистических кодов

• Паспорт предпринимателя

• Копии разрешений и лицензий (при наличии)

• Доверенность на право распоряжения счетом

• Копия налоговой отчетности (при необходимости)

• Карточка с образцами подписей ответственных лиц и печати, если используется

• Другие документы по требованию

Как открыть счет онлайн?

Многие банки резервируют номер счета через заявку на сайте. Укажите свои ФИО, ИНН, телефон, электронную почту для связи. Через некоторое время вам пришлют готовые реквизиты, которые можно выставлять контрагентам для приема платежей.

Счет обычно резервируется на 14 дней. Чтобы активировать его полностью и получить доступ ко всем видам операций, необходимо встретиться с менеджером для заключения договора на РКО. Передать документы и анкету можно по электронной почте.

Сколько расчетных счетов может открывать ИП?

Предприниматель вправе оформить столько счетов, сколько ему нужно для ведения бизнеса. Сделать это можно как в одном кредитном учреждении, так и в нескольких. Когда есть смысл в подобных действиях:

• При ведении деятельности по разным налоговым режимам – чтобы распределить поступления и расходы, к примеру, от ОСНО и УСН. Это поможет четко понимать, какие операции относятся к общему режиму, а какие к упрощенному. Так будет легче платить налоги, сдавать отчетность

• При работе в разных местностях – к примеру, если у ИП несколько магазинов в разных городах

• Когда есть существенная разница в тарифах – если одно финансовое учреждение предлагает выгодные условия по депозитам, а второе – по обслуживанию, экономнее будет открыть несколько соответствующих счетов

• При проведении ускоренных переводов – во избежание сбоев

Как внести деньги на расчетный счет ИП

Если не хватает средств, можно положить недостающие деньги. Взнос наличных на расчетный счет ИП выполняется через электронные кошельки, платежные системы, банкоматы, личные карты или через кассу банка.

Кроме того, можно перевести деньги с личного лицевого счета на тот, что используется для ведения предпринимательской деятельности. Любые перечисления ИП самому себе налогами не облагаются. Чтобы налоговики при проверке не перепутали эти деньги с выручкой, не забудьте указать правильно назначение платежа:

• «Внесение собственных средств» или «Пополнение счета личными средствами».

Как выбрать банк

Первое, на что нужно обратить внимание при выборе финансовой организации – это не стоимость РКО, хотя этот критерий тоже важен, а надежность и удобство использования. Изучите информацию об уровне рейтинга кредитоспособности учреждения, отзывы о репутации, уточните, является ли банк членом системы страхования вкладов.

Оценивая, какой расчетный счет открыть для ИП, просчитайте все платежи за РКО. Учтите комиссию за безналичные и наличные операции, за использование «Клиент-Банка», за ежемесячное обслуживание. Продумайте, какие услуги будут нужны для вашего бизнеса и стиля работы, за что вы готовы платить, а что не пригодится.