Кредит через Госуслуги – можно ли оформить, в каком порядке, как защититься от мошенников
Аккаунт на Госуслугах пригодится не только для оформления различных документов, справок, записи к врачу, оплаты налогов. С помощью подтвержденной учетной записи на портале можно получить заем, запретить выдавать кредиты на свое имя, проверить наличие долгов. Рассказываем, как оформить кредит через Госуслуги, что для этого нужно сделать.
Можно ли через Госуслуги взять кредит
Для удобства граждан Минкомсвязи и Банк России запустили новый сервис по дистанционному оформлению кредитов на Госуслугах. Через этот сайт заемщик подтверждает личность, данные проверяются автоматически, что сокращает время оформления, уменьшает вероятность ошибок. Практику выдачи кредитов через Госуслуги в последнее время применяет все больше банков.
Форма для авторизации клиента встроена на сайтах финансовых организаций при подаче онлайн-заявки. Такой подход в несколько раз сокращает срок рассмотрения. Выданный кредит через Госуслуги ничем не отличается от оформленного обычным способом. Процентная ставка, срок действия, график платежей прописываются в условиях договора кредитования.
Как взять кредит через Госуслуги
Для выдачи кредита через Госуслуги онлайн нужно авторизоваться на сайте банка с помощью подтвержденной учетной записи. Вход выполняется через специальную форму. При таком способе часть сведений заполняется автоматически, ведь они уже есть в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА).
Пошаговая инструкция по оформлению кредита через Госуслуги:
1. Изучите имеющиеся на рынке предложения банков по оформлению кредитов – нужно уточнять информацию именно в тех организациях, которые предоставляют услугу по выдаче средств с использованием портала Госуслуг. Сравните условия предоставления кредитов, включая срок, сумму, процентную ставку, изучите требования к заемщикам и списку документов, льготы и акции.
2. Нажмите кнопку «Оформить заявку» при выборе подходящего предложения – далее вы будете автоматически переведены на форму заполнения заявки через портал Госуслуг.
3. Поставьте галочку в специальном окне для подтверждения согласия на обработку персональных данных.
4. Авторизуйтесь на Госуслугах – при входе нужно ввести свой логин и пароль. Дополнительно потребуется указать код подтверждения, который система высылает на ваш номер телефона. Если учетной записи на Госуслугах еще нет, ее нужно создать. После чего потребуется подтвердить личность. Это можно сделать в МФЦ или некоторых банках. К примеру, в отделении Владбизнесбанка можно бесплатно совершать все операции с учетной записью на Госуслугах, включая регистрацию и подтверждение, восстановление утерянного доступа или удаление.
Учетную запись Госуслуг вы можете зарегистрировать самостоятельно, но без подтверждения вам не будет доступен полный функционал.
5. Дайте разрешение на передачу информации и доступ к личным данным – для оформления кредита банку требуется не вся информация с аккаунта физического лица. Автоматически вносятся в заявку ФИО заемщика, его СНИЛС, паспортные данные, адрес по прописке, код ИНН и некоторые другие данные.
6. Заполните сведения о своей официальной работе и полученных доходах – подтвердить место занятости и сумму заработка можно тоже через Госуслуги. Для этого нужно заказать в СФР выписку из ИЛС (индивидуальный лицевой счет). В документе видно, где работает человек, какую зарплату получал за конкретный период. Направить такую выписку можно самостоятельно на электронную почту финансовой организации.
7. Введите реквизиты карты – если хотите, чтобы кредит перечислили на банковскую карту.
8. Отправьте заявку на кредит в банк и дождитесь результатов проверки информации – при оформлении кредита через Госуслуги срок рассмотрения короче, чем при стандартной процедуре обращения. Обычно ответ дается за несколько минут, но не более 1-2 рабочих дней. В зависимости от требований банка срок может быть другим.
9. Подпишите договор с банком и получите деньги удобным способом – кредит перечисляют на карту (счет) или выдают наличными. Комиссия за переводы не взимается.
Обратите внимание! Портал Госуслуги не занимается выдачей кредитов. Этот сайт лишь выполняет функцию передачи информации в финансовые организации. Рассматривают заявки и выдают займы банки.
Могут ли взять кредит через Госуслуги мошенники
Сайт Госуслуги позволяет быстро решать множество вопросов без беготни по инстанциям. Оформление государственных услуг доступно пользователям с подтвержденной учетной записью. Для этого в личный кабинет нужно загрузить свои документы, включая данные паспорта, СНИЛС, ИНН и др.
Если аккаунт взломают, персональная информация окажется в чужих руках и можно стать жертвой мошенников. Чтобы получить заем на чужое имя, достаточно знать персональные данные человека. Как мошенники оформляют кредиты через Госуслуги? Очень просто, они заходят на сайт банка от чужого лица и подают заявку на получение займа. Чтобы завладеть информацией, изобретаются разные схемы. К примеру, мошенники могут создать фейковый сайт, который внешне напоминает портал Госуслуги, где нужно ввести реквизиты и прикрепить фото. При этом используются достаточно убедительные аргументы. Людям предлагают:
оформить налоговый вычет или пособие;
получить на льготных условиях кредит;
скачать сертификат ЭЦП (цифровой подписи);
получить субсидию или компенсацию и т.д.
Все эти и другие завлекательные предложения могут поступать по электронной почте, в мессенджерах, в виде рекламы, оповещения. В результате жертва переходит по ссылке и оставляет свои личные данные на подложном сайте. Теперь мошенники могут использовать эту информацию для оформления кредитов и прочих обманных целей.
Важно! Для безопасности рекомендуем никому не сообщать пароли/коды от Госуслуг, регулярно проверять свою кредитную историю, не переходить по сомнительным ссылкам. При обнаружении мошеннических действий нужно обращаться в полицию.
Как проверить наличие кредитов через Госуслуги
Информация обо всех полученных займах и кредитах отражается в бюро кредитных историй (БКИ). Их несколько. Через Госуслуги можно быстро узнать, в какой именно БКИ хранится ваша кредитная история. Алгоритм действий следующий:
Выберите услугу «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и нажмите кнопку «Начать».v
Проверьте правильность указанных личных данных.
Отправьте запрос на список БКИ – ответ высылается в течение одного рабочего дня в Личный кабинет на Госуслугах.
Откройте полученный ответ, выберите нужную БКИ из приведенного перечня и перейдите на сайт бюро. Помните, что кредитная история может храниться одновременно в нескольких БКИ.
Запросите информацию о действующих займах и кредитах в нужном бюро. Срок выдачи информации БКИ устанавливают самостоятельно.
Каждый человек вправе бесплатно получать отчет о действующих кредитах и займах 2 раза в год. При необходимости дальнейшего запроса информации нужно будет заплатить. Стоимость услуги бюро регулируют самостоятельно.
При обнаружении в своей кредитной истории займа, которые оформили мошенники, следует обращаться в полицию. Это поможет зафиксировать произошедшее и доказать, что вы не брали кредит.
Как оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги
В настоящее время оформить запрет на кредиты через Госуслуги нельзя. Такая возможность появится у потребителей с 1 марта 2025 года. С указанной даты физические лица смогут устанавливать самозапрет на заключение договоров займа или потребительского кредитования. Исключение – ипотечные кредиты, основной образовательный кредит с господдержкой, кредиты, которые обеспечены залогом транспортных средств.
Чтобы ввести запрет или снять его через Госуслуги, с 1-ого марта 2025 года можно будет бесплатно подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй. Принимать такие обращения в МФЦ (многофункциональные центры) начнут не позже 1-ого сентября 2025 года. В отдельных крупных банках уже сейчас можно подать заявление о запрете на операции по онлайн-кредитованию. Порядок и условия оформления такого запрета устанавливает финансовая организация. Уточнить подробности можно у сотрудника банка.